Les placements

Les différentes possibilités d'épargne

Il existe deux grandes catégories de placements : les premiers sont des placements dits "à vue", c'est-à-dire que l'argent est disponible à tout moment. Dans cette catégorie, l'on distingue deux types de produits :

Les produits réglementés (taux de rémunération fixés par l'Etat) :
- Compte Epargne logement (CEL)
- Livret de Développement Durable
- Livret A
- Livret d'Epargne Populaire (LEP)
- Livret Bleu
- Livret Jeunes
- CODEVI

Les produits de placements libres :
- SICAV et FCP

Les seconds sont des placements à moyen ou long terme, c'est-à-dire que l'argent est bloqué plus ou moins longtemps.

Assurance vie
Compte à terme
Livret d'Epargne Entreprise (LEE)
Plan d'Epargne en Actions (PEA)
Plan d’Epargne d'Entreprise (PEE)
Plan d'Epargne Logement (PEL)
Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP)
Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif (PERCO)

Le livret A

Le livret A est le livret fétiche des français. En effet il permet de placer jusqu'à 15300 € en toute sécurité et bénéficie d'une très grande souplesse.
Les intérêts s'élèveront à 1,75 % à partir d'avril 2009 (4% de juillet à février 2008) et sont calculés selon la règle de la quinzaine : du 1^er au 15 et du 16 au 30 (ou 31). Il vaut mieux effectuer un retrait le 16 ou le 30 et, à contrario, effectuer un versement avant ces dates.
Un seul livret est autorisé par personne majeure ou mineure mais le cumul est encore autorisé pour toutes souscriptions réalisées avant le 1^er septembre 1979.

Le livret de développement durable

Le livret de développement durable (ldd) à remplacé le codevi le 1^er janvier 2007.Vous pouvez y placer jusqu'à 6000 € (au lieu de 4000 € sur le codevi).
Ce placement permet de financer le développement des entreprises et de réaliser des crédits pour les particuliers qui souhaitent réaliser des travaux permettant des économies d'énergie.
Chacun des époux ou partenaires dans le cas d'un pacs peut ouvrir un lDD. Il est rémunéré à la quinzaine, n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu et ne supporte pas les contributions sociales.
Les sommes déposées restent disponibles à tout moment (certaines banques exigent tout de même un solde à laisser sur le compte et des versements de 15 € minimum).

Pour en savoir plus
Quelques articles de loi.
Article 30 de la loi rectificative n° 2006-1771 du 30/12/2006	Décret n° 2007-161, arrêté du 06/02/2007 et du 02/05/2007	Annexe IV au code général des impôts, article 18

Le compte épargne logement

Le compte épargne-logement (CEL) est un compte sur livret qui produit un intérêt et qui permet d'obtenir un prêt immobilier à un taux privilégié.
Tout particulier peut ouvrir un compte d'épargne logement, qu'il soit majeur ou mineur, marié ou célibataire. Chaque membre d'une même famille peut en ouvrir un. Toutefois, il ne peut être ouvert qu'un seul CEL par personne.
Le versement initial est de 300 € et le montant minimum des versements annuels est de 75 € . Des versements et des retraits peuvent être effectués à tout moment, mais le compte doit toujours disposer d'un solde de 300 € minimum pour ne pas être cloturé.
Le montant maximum de l'épargne est fixé à 15 300 € .
Les sommes déposées sur le compte rapportent, hors prime, des intérêts au taux de 1,75 % depuis le 1er août 2006 (contre 1,50 % depuis le 1er février 2006). Ce taux d'intérêt est calculé par la banque de France les 15 janvier et 15 juillet de chaque année. Les intérêts du CEL sont capitalisables, c'est à dire qu'au 31 décembre de chaque année, ils viennent s'ajouter au capital épargne et deviennent producteurs d'intérêts supplémentaires. Les intérêts sont exonérés de l'impôt sur le revenu, mais sont soumis aux prélèvements sociaux (CSG et CRDS) au taux de 11% depuis le 1er janvier 2005.

Pour en savoir plus
Quelques articles de loi.
Code de la construction et de l'habitation articles L315-1 à L315-6	Code de la construction et de l'habitation articles R315-1 à R315-17

Le plan d'épargne logement

Le plan d'épargne logement (PEL) est une épargne qui produit intérêt et permet d'obtenir un prêt immobilier à un taux privilégié.
Tout particulier peut ouvrir un plan d'épargne logement qu'il soit : majeur ou mineur, marié ou célibataire. Chaque membre d'une même famille peut avoir un PEL. Toutefois, il ne peut être ouvert qu'un seul PEL par personne.
Le versement initial est de 225 EUR minimum.
Les versements périodiques doivent être d'un montant annuel d'au moins 540 EUR , sous la forme de :

versements mensuels ( 45 EUR minimum),

trimestriels ( 135 EUR minimum),

semestriels ( 270 EUR minimum).

Le plafond des dépôts est de 61 200 EUR et la durée minimale de l'épargne est de 4 ans.
La durée maximale d'un PEL est de 10 ans (plus aucun versement n'est alors permis).

Pour en savoir plus
Quelques articles de loi.
Code de la construction et de l'habitation articles L315-1 à L315-6	Code de la construction et de l'habitation articles R315-24 à R315-41-1

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